En un intento por frenar el creciente incumplimiento en los pagos de deudas familiares, el Banco Central de la República Argentina (BCRA) oficializó la creación del Cobro con Transferencia (CCT). A través de la Comunicación A 8406, el organismo permitirá que tanto entidades bancarias como fintechs debiten de forma automática las cuotas de los créditos otorgados.
La medida, que deberá estar operativa a partir del 31 de agosto de 2026, busca dar previsibilidad al sistema financiero en un contexto donde la pérdida del poder adquisitivo ha disparado el sobreendeudamiento. Según datos de 2025, la morosidad en plataformas como Mercado Pago ya representa el 29% del total de los saldos, una cifra que encendió las alarmas en el sector.
Para evitar abusos y proteger la economía de los usuarios, el BCRA estableció una serie de requisitos estrictos para el funcionamiento del CCT:
Tope de ingresos: La cuota mensual no podrá exceder el 30% del ingreso declarado por el cliente al momento de tomar el préstamo.
Consentimiento previo: El sistema solo podrá activarse si el cliente vincula su cuenta y autoriza los débitos expresamente.
Cuotas fijas: El mecanismo solo aplica para cuotas fijas e iguales. La única excepción permitida será el ajuste por intereses punitorios en caso de mora.
Cuentas vinculadas: El préstamo deberá acreditarse en la misma cuenta desde la cual se realizarán los débitos posteriores.
El esquema local se basa en modelos de éxito global como el Pix Automático de Brasil, AutoPay de India y PayTo de Australia. El objetivo es automatizar la cobranza y reducir el riesgo crediticio.
En cuanto a la operatoria, si un débito falla por falta de fondos, el sistema está programado para realizar dos reintentos adicionales: uno a las 48 horas y otro a las 96 horas de la fecha de vencimiento original.
Si bien la herramienta facilita la recuperación de deuda para las empresas, analistas del sector advierten que la medida es una solución operativa a la mora, pero no resuelve el problema de fondo vinculado a la erosión de los ingresos reales de la población.
Seguinos